직장인들에게 12월 상여금으로 알려진 연말정산 시즌이 돌아왔다.
엄밀히 말하면 투명지갑이라 불리는 직장인들의 연간 소득에 따라 세금을 적게 내면 더 내고, 더 내면 세금 환급을 받는다.
개인형퇴직연금 IRP는 연말 청산시 세액공제가 가능한 대표적인 상품입니다.
IRP의 철자는 개인퇴직연금(Individual Retirement Pension)으로 개인 퇴직금을 예치하는 연금계좌로 IRP는 연간 최대 1800만원까지 지급할 수 있다.
세액공제 금액은 55세 이후 연금으로 지급받을 수 있는 적립식 적립금을 통해 최대 900만원까지 공제받을 수 있다.
한도가 900만원이기 때문에 1800만원을 급하게 내는다고 해서 더 많은 세액공제를 받을 수 있는 것은 아니니 유의하시기 바랍니다.
그렇다면 세액공제를 얼마나 받을 수 있을까요? 첫째, 환급액은 매년 받는 원천징수세액의 총액, 즉 급여총액에 따라 달라집니다.
연봉 5500만원 미만은 16.5%, 5500만원 이상은 13.2% 세액공제를 받을 수 있다.
사실 세액공제율만 보면 드러나지 않는다.
작업자가 피부로 느낄 수 있는 반품량은 다음과 같이 계산됩니다.
총급여 세액공제율은 5500만원 미만은 16.5%, 148만5000원 한도, 5500만원 초과는 13.2%, 최대 118만8000원이다.
연말까지 최대 148만5000원을 환급받을 수 있다.
그리고 금액이 5500만원을 넘으면 1188만원을 환급받을 수 있다.
그럼 IRP계좌에 입금하면 단순세액공제만 받나요? IRP를 사용하면 여러 가지 방법으로 투자를 할 수 있습니다.
원리금상환상품(은행예금 1,2종), 성과배당상품(펀드 등), 개인 ETF에 투자하실 수 있습니다.
그 돈은 어떤 퇴직연금에 투자해야 하느냐고 묻는다 김씨는 IRP일 것이다 개인퇴직연금은 지금 고정 지출이 필요한 사람들에게 사실 사치다.
감당할 수 있는 사람에게 추천할 수 있습니다.
퇴직 IRP는 연금을 받을 때까지 비과세입니다.
예를 들어 원리금지급형 상품에 투자할 경우 일반계정은 15.4%의 이자세를 내야 하지만 퇴직연금 IRP계정은 세금을 내지 않아도 된다.
연금을 받을 때까지 세금을 유예하기 때문에 복리이자 효과를 누릴 수 있다는 장점이 있다.
예전에는 낮은 수익률 때문에 사기를 당했지만 이제는 고금리 시대라서 고금리 예금으로 이자+세금지연의 토끼를 동시에 잡을 수 있습니다.
연말정산 환급을 받으려면 증권사에 IRP를 개설해야 합니다.
은행을 예로 들면 대부분 운용수수료를 부과하지만 증권사가 비대면 방식으로 계좌를 개설하는 경우에는 별도로 수수료를 부과할 필요가 없다.
또한 증권사마다 운용하는 상품이 다르기 때문에 금리가 높은 증권사를 선택해야 합니다.
IRP에 높은 금리를 제공하는 중개 회사는 어디입니까? 아래에서는 IRP증권의 연금이자를 확인하는 방법을 소개하겠습니다.
금융투자협회 홈페이지에서는 원리금보장상품 현황을 한눈에 알아볼 수 있는 검색기능을 제공하고 있습니다.
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상품유형 1. 은행예금 10. 증권금융회사예금 2. 저축예금 3. 우편송금예금 4. 금리연계보험 5. 금리보증보험 6. 국채 7. 채권 원리금보장결합파생상품 8 환매조건부매수 계약 9. 어음 및 약속어음의 발행 퇴직연금사업자 증권업 모든 제도 종류 기준점 조회결과 : 265개 항목 상품구분 금융기관코드 기준일 상품명 상품명 상품이자율 적용기간 금융회사 확인일 이자 금리연동(%) 만기기간은 만기일 약정이율(%) 연금사업자 취급 상품 1. 은행예금 A03019 202… 각 증권사 또는 금융회사의 임기. 예를 들어 1위인 샤인윙증권은 이자율 4.95%의 12개월 만기 예금상품을 판매하고 있다.
다만 최근 실시간 데이터가 없어 금융기관의 금리는 재확인이 필요하다.
신한투자증권의 경우 2022년 12월 6일 현재 바로저축은행의 36개월 원리금보장예금 상품의 보장금리는 6.3%였으며, 상품이 모두 청산되어 36개월 5.7%만 남았습니다.
한국투자저축은행 상품입니다.
또 하나 알아두셔야 할 사항은 결제금액의 관리비와 자산관리비입니다.
아무리 금리가 높아도 장기간 운용해야 하는 IRP 입장에서는 무시할 수 없는 조건이다.
다행히 금융투자협회에서도 IRP 수수료를 검색할 수 있다.
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퇴직연금사업자 선택 증권업 전체 제도 종류 누적금액(백만 원) 장기계약 전자금융 가입비 포함 불포함 검색결과: 12 상호 금융기관 코드 기준일 제도종류 코드 수수료율(%) 적립금 ( 백만원)연간퇴직연금수수료(천원) ) 상세내역 있음 운용수수료총액 자산운용수수료율 운용수수료총액 자산운용수수료 유안타증권 A03003 20210517 1 0.550 0.300 0.250 1 6 3 3 1 신한투자증권 A03004 20210604 1 0.390 0.200 … dis.kofia.or.kr을 보면 신한투자증권의 수수료는 0원(무료), 대신증권의 수수료는 0.25%다.
연간 지불에 수수료를 부과하는 수수료 기반 기준으로 인해 은퇴할 때까지 수수료가 누적되면 매우 고통스러운 은퇴가 될 수 있습니다.
다만 비대면 증권사 등록활동 등 직접계좌개설은 수수료가 없기 때문에 고금리+저수수료의 증권사를 선택하는 것이 좋다.
퇴직연금 IRP를 조삼모사라고 하는데 물론 열심히 준비하시는 분들과 차이가 있습니다.
장기 고금리 상품을 선택하고 세금 감면 및 세금 유예 복리 혜택을 누리십시오.
